随着经济企稳以及稳定房地产市场政策开始起作用，居民贷款增长规模也会有所恢复，从而降低居民的存贷差。 第一，2015年之后，商业银行大规模提高了政府债券的持有，这是近年来存款与贷款增长规模不同的最主要原因。 2015年之后，地方政府债券大量发行，其中约有95%以上的比例都被商业银行所持有，也形成了相当规模的信用创造。 《报告》认为，2022年存款增幅大幅高于贷款增幅的主要原因在于，银行购入政府债券的增加和影子银行信用创造的减弱。 2022年以来，居民储蓄率上升。 居民的这一存款热情一直延续至今。
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- 《报告》认为，破解资产负债表“躺平”与宏观杠杆率攀升的迷思，关键在于经济增速的放缓。
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“在我们的情景分析中，假设全年GDP缩减指数维持在2%，如果全年经济增速为4.5%，则2023年全年杠杆率将上升7个百分点左右，总体趋势依然是前高后稳。 如果全年经济增速能够达到5.5%，则预计全年宏观杠杆率只上升5.5个百分点左右。 疫情干扰过去后，房地产市场转暖、居民消费复苏等因素都有利于居民和企业加杠杆。 《报告》认为，趋势上看，2023年我国宏观杠杆率大概率仍会低速上行，经济增长仍是决定性因素。 接受第一财经采访的人士均认为，导致宏观杠杆率上升的主要因素在于经济增速放缓，预计2023年大概率仍会低速上行，但增速与斜率有望放缓。
在最新发布的1月金融数据中，居民存款“热情不减”，受到格外关注。 1月人民币存款增加6.87万亿元，同比多增3.05万亿元。 其中，住户存款增加6.2万亿元，占存款增量的比重超过90%。 根据刘磊等人估算，2022年居民住房贷款增速为1.8%，消费性贷款（除住房外）的增速为2.8%，都处于历史上的较低水平。
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